ブラックでも審査に通るクレジットカードなんてあるの？
本来であれば、ブラックとなってしまった時点でクレジットカードやカードローンなどの契約を望むことは諦めた方が無難と言えるのです。しかし、この世の中にはブラックや自己破産後すぐの人であっても契約の可能性があるクレジットカードやカードローンというものが存在していて、そのような商品を狙って審査を受ければ通る可能性は十分にあり得ます。
ブラックでもクレジットカードを持つための完全ガイド
ブラックでも契約できるクレジットカードと言われる代表格としては、「ACマスターカード」があります。消費者金融である「アコム」が発行しているカードであり、消費者金融系唯一のクレジットカードです。審査基準は他のカードとそう大きく変わるものではありません、消費者金融が発行しているということもあって基準の融通が利きやすい点が特徴です。
当然、厳正なる基準によって判断が下りますが、それでもなおクレジットカードブランドが行う審査と比較すれば、多少は楽になります。また、状況的に金銭的な負担を軽減できる可能性があることからも、ACマスターカードについては非常に契約の可能性が高くなっています。
これはあくまでもクレジットカード契約時に限ったことです。同じことをカードローン契約時にも行える可能性はありますが、その場合は「ほぼ闇金業者」になってしまうので非常にリスクが高いです。よくよく考えてから申し込むようにしましょう。
ブラックでもクレジットカードを作りたい！そんな人のための審査ポイント
クレジットカードの審査は、ブラックだと通らない可能性が高いです。ブラックというのは、過去に自分自身が債務整理で自己破産などをしたり、返済が滞ってしまった人を指します。この情報は信用情報機関に記録されてしまうので、信用力が必要とされるクレジットカードの審査では「返済してもらえるという信用がない」ということで審査に通らないことが多いです。
ブラックでもクレジットカードを作りたいのであれば、過去の過ちを重視しない会社を選ぶのがポイントです。銀行は過去を重視するので、銀行のクレジットカードは除外した方がいいです。現在志向の会社は、大手よりも中小企業が多いです。
無職ではなく現在何かしらの定職についている、信用情報に事故情報が記録されていても延滞が解消されている、もしくは債務整理をしているけれども中小の消費者金融が含まれていなければ、審査に通る可能性がゼロではありません。
無職でブラックでは返済能力はゼロとみなされるので、有利な条件がありませんが、アルバイトやパートでもいいので何かしらの職業に就いていて、給料をもらっている状態であれば可能性は残されています。
中小のクレジットカード会社が重視するのは返済能力なので、年収が多い少ないに関係なく、返せるという信用力を証明することができれば申し込み段階で弾かれてしまうことはないでしょう。
こんなことも？クレジットカード審査のブラックリストに掲載される条件
クレジットカードはネット通販や家賃の決済にも使用されており、持っていることが当たり前になりました。
しかし滞納などの金融事故が発生するといわゆるブラックリストに登録されることになります。ブラックリストは各金融機関で共有される情報で、新規の融資の危険性を回避するためにあります。ここで注意をしておきたいことは、自己破産や任意整理など、本格的な法的手続きだけが金融事故になる条件ではなく、ちょっとした手違いによるものでもブラックリストに登録されることです。
例えば、携帯電話料金があります。機種変更を行った場合、月々の利用料金の中に電話機の割賦金が含まれています。割賦金はあくまでも借金であり、携帯電話料金を滞納することで金融事故の発生と判断されるのです。またクレジットカードでなくても、交通機関のIC定期券やカードを使用しない一般的なローンもクレジットカードと同じように融資をしていると判断されます。忘れていただけなど、滞納する気がなくてもクレジットカードの発行ができなくなることになりかねません。
もちろん5年間はその情報が消されることはなく、消されたあともこれまでの取引実績が無くなることになり、条件の良いカードを作ることが難しくなります。毎月の生活の中で、給料日前などに現金残高がゼロになる方は特に注意しておきましょう。
個人信用情報にブラック歴があればクレジットカードは作れない？
クレジットカードを作ろうと思ったとき気になるのは個人信用情報です。個人信用情報とは個人のクレジット利用状況の記録です。これに良くない情報が載る行為が過去になかったかどうかが気になるのです。
たとえばカードローンの未払いはなかったか？ 長期にわたる延滞はなかったか？ これらは明らかにブラックになる要素です。でも古い過去のことははっきり覚えていません。
クレジットカード申込の前に自分に個人信用情報について知る必要があります。これがあれば新たにクレジットカードは作れないからです。ブラックに載る条件は信用情報機関によって異なりますが、大手機関の一つCICの場合の条件と掲載期間はつぎのようになっています。
・60日以上の延滞（5年）
・3ヶ月以上の延滞（5年）
・債務整理、破産（5年）
これで分かるようにたとえブラックリストに載ったとしても永久的なことではありませんから、掲載期間が切れれば再びクレジットの利用は可能になります。でもブラックに載っているかどうかはどうしたら知ることができるのでしょうか。それを確認するには信用情報機関に情報の開示請求を行うことが必要です。
これらどの情報機関も本人からの開示請求により情報を開示してくれます。料金は機関や開示方法の違いによって異なります。CICを例に挙げると窓口が500円で、郵送、パソコン、スマートフォンなどによるものが1,000円になります。
クレジットカードの現金化はブラックリストに載る可能性があるのでやめましょう
クレジットカードは、後払いで買い物ができる便利な存在です。後払いであるため、信用がなくては利用できません。ブラックリストに載ってしまえば、強制退会されてしまうこともあり得ます。ブラックリストという名前のリストが実際に存在するわけではありませんが、信用情報で悪い情報が載っている状態を、一般的にブラックリストに載るということがあります。
クレジットカードのブラックリストとしては、クレジットカード会社の内部の情報として登録されているものもあります。これは、内部で情報が持たれているので、実際にあるかどうかはわかりませんが、少なくとも、一度金融事故を起こしたところは再度そこに申し込んでも通らないといわれているので、あると推測されています。
クレジットカードでやってはいけないものが、現金化です。これは、ショッピング枠をお金に変えることです。ショッピング枠で換金性の高い商品を購入して、それを売ってお金に換えるのが現金化です。クレジットカード会社は現金化を禁じているため、これが疑われてしまえば強制退会となります。そうなれば、残債務は一括で弁済しなくてはなりません。また、同じクレジットカード会社のカードは二度と発行してもらえなくなります。したがって、クレジットカードのショッピング枠を現金化する行為はやめましょう。
ブラックでクレジットカードが作れない対応策の1つに家族カードの利用があります
クレジットカードで困ることの1つに事故歴等がある場合にはカードを作れないことがあります。いわゆるブラック扱いとなり、解消されるには返済が完了した後に相応の期間が必要になります。
家族カードはブラックでも作れるクレジットカードとして知られており、クレジットカード契約者である本会員が家族に使わせることができる追加カードとしての位置付けとなります。家族カードは、一般的には生計を共にする配偶者や18歳以上の家族を対象としたカードになりますが、ブラックでもカードが使いたいなどでは利用することができ、本会員と同じサービス内容や機能の付いたカードを持てることになります。
家族カードは、家族がクレジットカードを持っていることで初めてブラックでも作ることが可能となります。ただし、使用する人がそのカード会社や系列会社の利用で過去に事故歴等がある場合には作れない場合があることも理解をしておく必要があります。
家族カードを作る場合の審査は本会員に対して行われ、通常、申込者本人に対しては氏名や生年月日といった基本情報程度が確認されます。申込をする場合にはメリットとデメリットを理解しておく必要がありますが、まず、メリットとしては、ほぼ無審査に近い状態で作れることや、年会費が無料などが多いこと、明細書がまとまるために管理がしやすいこと、本会員と同じサービスや補償が受けれる点があります。
デメリットには、引落口座を分けることができないことや、利用限度額が本会員に設けられた内容となること、明細書が合算して行われるために内容が分かってしまうことがあります。また、家族の誰かに家族カードを作ってもらう必要があるために、クレジットカード自体にアレルギーがある場合などでは了解をもらうのに苦労が伴う場合もあります。
